“El crecimiento del crédito al consumo confirma que las familias ven en el financiamiento una herramienta para alcanzar sus objetivos. El reto es utilizarlo con inteligencia. Los meses sin intereses son una excelente alternativa cuando la compra ya estaba considerada en el presupuesto y existe la capacidad para cumplir puntualmente con el total de pagos. Si el crédito sustituye la planeación financiera, las promociones pueden convertirse en una carga para el presupuesto familiar”, afirmó Juan Manuel Ruiz Palmieri, director general de Círculo de Crédito.
En el contexto de las rebajas de verano, la Sociedad de Información Crediticia advirtió que las promociones pueden representar una oportunidad de ahorro únicamente cuando responden a compras previamente planeadas y no comprometen la estabilidad financiera de las familias.
De acuerdo con cifras del Banco de México, la cartera de crédito al consumo de la banca comercial ronda los 1.9 billones de pesos, mientras que el financiamiento mediante tarjetas de crédito mantiene un crecimiento de doble dígito, reflejando un mayor uso del crédito por parte de los consumidores.
Ante este escenario, Círculo de Crédito recomendó evaluar si los productos en oferta realmente son necesarios, si ya estaban contemplados en el presupuesto familiar y si su adquisición no afectará el pago de gastos prioritarios como vivienda, alimentación, salud, educación o servicios básicos.
La institución señaló que los meses sin intereses continúan siendo una herramienta útil para adquirir bienes duraderos, como electrodomésticos, tecnología, muebles o línea blanca, siempre que el precio sea el mismo que al contado y las mensualidades puedan cubrirse sin generar presión financiera.
En contraste, indicó que para compras cotidianas o cuando existe un descuento por pago inmediato, liquidar de contado suele representar un mayor beneficio económico.
Otro de los riesgos identificados durante las temporadas de descuentos es la acumulación de diversos planes de meses sin intereses que, aunque individualmente parecen manejables, en conjunto pueden reducir el margen financiero de los hogares para enfrentar gastos imprevistos o compromisos estacionales, como el regreso a clases.
Por ello, la institución recomendó elaborar un presupuesto, comparar precios, priorizar necesidades y consultar periódicamente el historial crediticio para conocer el estado de los compromisos financieros y mantener un comportamiento de pago saludable.
“Las promociones no generan ahorro por sí mismas. El verdadero beneficio surge cuando la compra responde a una necesidad que fue planeada y se integra de manera responsable al presupuesto familiar. Las mejores decisiones financieras son aquellas que protegen el bienestar de las familias, sin comprometer sus finanzas”, concluyó Juan Manuel Ruiz Palmieri.
Círculo de Crédito consideró que, acompañado de una adecuada educación financiera, el crédito al consumo puede ser una herramienta para fortalecer el patrimonio familiar, siempre que se utilice con planeación y dentro de la capacidad de pago de cada hogar.